Almanya'da 1 Ocak 2027'de yürürlüğe girecek yeni bireysel emeklilik modeli, vatandaşlara devlet desteğiyle hisse senedi ve yatırım fonlarında birikim yapma imkânı sunacak. Riester emeklilik sisteminin yerini alacak uygulamada yıllık devlet katkısı 540 euroya kadar çıkabilecek.
Almanya’da bireysel emeklilik sisteminde önemli bir değişiklik yaşanıyor. Federal hükümetin kabul ettiği reform kapsamında, 1 Ocak 2027’den itibaren yeni bir emeklilik yatırım hesabı (Altersvorsorgedepot) uygulamaya alınacak.
Handelsblatt gazetesinin haberine göre yeni sistem, çalışanların ve serbest meslek sahiplerinin devlet desteğiyle emeklilik dönemleri için yatırım yapmalarını sağlayacak. Reform, mevcut Riester sistemine kıyasla daha esnek yatırım seçenekleri ve daha yüksek getiri fırsatları sunmayı amaçlıyor.
Yeni düzenlemeye göre vatandaşların emeklilik hesabına yatırdığı ilk 360 euro için devlet yüzde 50 oranında destek sağlayacak. Yıllık 360 euroyu aşan ve 1.800 euroya kadar olan katkılar için ise yüzde 25 oranında ek destek verilecek.
Böylece yılda 1.800 euro birikim yapan bir kişi, devletten toplam 540 euro katkı alabilecek.
Ayrıca 25 yaşından önce emeklilik hesabı açan gençlere bir defaya mahsus 200 euro başlangıç desteği sağlanacak. Çocuk sahibi aileler de belirli koşullarda çocuk başına yılda 300 euro ek destekten yararlanabilecek.
Yeni sistemin en önemli yeniliklerinden biri, emeklilik birikimlerinin borsada değerlendirilebilmesi olacak.
Vatandaşlar, devlet tarafından desteklenen emeklilik hesapları üzerinden hisse senedi fonlarına ve ETF olarak bilinen borsa yatırım fonlarına yatırım yapabilecek.
Böylece uzun vadede daha yüksek kazanç elde edilmesi hedefleniyor. Ancak yatırımların piyasa dalgalanmalarından etkilenebileceği ve birikimlerin değer kaybedebileceği de belirtiliyor.
Daha az risk almak isteyenler için sermaye garantili emeklilik ürünleri sunulmaya devam edecek.
Yeni emeklilik modeli yalnızca maaşlı çalışanları kapsamıyor. Serbest meslek sahipleri, bağımsız çalışanlar ve işletme sahipleri de devlet destekli emeklilik birikimi oluşturabilecek.
Reformla birlikte daha geniş bir kesimin özel emeklilik sistemine katılması ve yaşlılık döneminde yalnızca yasal emeklilik maaşına bağımlı kalmaması amaçlanıyor.
Hâlihazırda Riester emeklilik sözleşmesi bulunan vatandaşların mevcut hakları korunacak.
Bu kişiler sözleşmelerini devam ettirebilecek veya isterlerse yeni emeklilik modeline geçebilecek. Ancak 2027 yılından itibaren eski Riester modeli kapsamında yeni sözleşme yapılamayacak.
Yeni model finans çevreleri ve tüketici kuruluşları tarafından genel olarak olumlu karşılanırken, yatırım masrafları ve piyasa risklerine dikkat çekiliyor.
Standart emeklilik yatırım ürünlerinde yıllık maliyet oranı en fazla yüzde 1 olacak. Bununla birlikte uzmanlar, vatandaşların hesap açmadan önce sunulan yatırım seçeneklerini, ücretleri ve olası kayıp risklerini karşılaştırmalarını öneriyor.
Reformun temel amacı, Almanya’da giderek artan yaşlı nüfus karşısında vatandaşların emeklilik dönemindeki mali güvencelerini artırmak.
Kaynak: Handelsblatt, Almanya Federal Hükümeti ve Federal Meclis
